长期以来，保险公司等机构依靠消费者不货比三家或不挑战价格获利。随着个人AI代理融入财务生活，这一商业模式正面临颠覆。早期用户已利用AI降低互联网账单、追回航空信用额度、寻找更便宜保险及找回遗忘资金，直接冲击企业最盈利的客户行为——“无所作为”。
Instinct首席执行官Noah Shinn在节目中指出，其代理可扫描银行交易，识别并取消遗忘订阅，“只返回为你节省的金额”。Meta也以类似方式营销新代理Muse。这对长期受益于消费者惰性的保险、航空、银行、宽带及订阅业务构成威胁。
华尔街已开始据此交易。Muse发布后两周内，Airbnb和Booking.com股价分别下跌12%和10%，Planet Fitness股价同期下跌17%。
让机器人去讨价还价
早期用户已实现显著节省。Datadog工程师AJ Stuyvenberg利用ChatGPT与Verizon谈判，经一小时在线沟通，月费从94.99美元降至69.99美元，并获47.50美元忠诚积分，年省347.50美元。Merit Systems增长负责人David Pawlan则结合Instinct与AgentCash工具，在五分钟内从三次飞行中追回73美元旅行信用额度。
促使客户行动的成本
个人AI代理的普及将给依赖客户惰性的企业带来压力，但影响分布不均。MoffettNathanson分析师Craig Moffett认为，在价格难比较或供应商难确定的领域（如房地产、保险、金融服务），代理作用最为显著。
保险是典型测试案例。2025年美国汽车和家庭保险保费约5600亿美元。若5%保单持有人使用代理并获得10%降价，每年约有28亿美元保费面临风险。但这仅为情景假设。Wayve Capital Management首席策略师Rhys Williams指出，5%至10%的客户占比不足以显著改变公司经济状况，需40%至50%的渗透率才会产生明显影响。
部分公司已因类似做法付出代价。截至9月，亚马逊就未经同意注册Prime且取消困难的指控达成和解，已退还超8.45亿美元。
然而，企业不会坐视不管。美国消费者联盟AI和隐私总监Ben Winters表示，公司可能增加用户及代理的接触难度，如亚马逊阻止Muse代理在其网站购物。未来甚至可能演变为“AI对抗AI”的争夺战，承运商或利用AI保留高利润业务，抵消代理带来的冲击。